原標(biāo)題：醫(yī)師責(zé)任險 能防啥風(fēng)險（民生三問）

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　　為分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險，推進(jìn)醫(yī)患糾紛合法合理解決，深圳市日前推出醫(yī)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險：醫(yī)生自愿、自費(fèi)購買；基準(zhǔn)保費(fèi)不到3000元，賠償額度最高可達(dá)400萬元；由第三方機(jī)構(gòu)定損、調(diào)解，快速履行賠付。一方面，它鼓勵推動醫(yī)生積極治療、多點(diǎn)執(zhí)業(yè)，進(jìn)而給患者帶來了實惠；另一方面，通過類似“交強(qiáng)險”的保費(fèi)上浮、拒保機(jī)制，使醫(yī)生不至于無所顧忌，保障責(zé)任意識不打折扣。

　　出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，醫(yī)療機(jī)構(gòu)要負(fù)責(zé)，醫(yī)生也往往身心俱疲，甚至要承受經(jīng)濟(jì)損失。為了更好地分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險，推進(jìn)醫(yī)患糾紛的合法合理解決，3月23日，深圳市正式推出醫(yī)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險（簡稱“醫(yī)師責(zé)任險”）。醫(yī)生購買該保險，出現(xiàn)賠償便可由第三方保險公司負(fù)責(zé)，累計賠償額度最高可達(dá)400萬元，單筆最高可達(dá)120萬元。

　　醫(yī)師責(zé)任險，其投保、理賠的流程是怎樣的？它如何維護(hù)醫(yī)患雙方的權(quán)益？對此，記者采訪了深圳市醫(yī)師協(xié)會執(zhí)行會長王天星。

　　問 出了事，誰來賠？賠多少？怎么賠？

　　記者：深圳市醫(yī)師協(xié)會為何要創(chuàng)設(shè)醫(yī)師責(zé)任險？

　　王天星：去年1月1日起，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)醫(yī)療條例》開始施行，明確醫(yī)療損害鑒定意見應(yīng)當(dāng)載明“醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理責(zé)任和醫(yī)師執(zhí)業(yè)責(zé)任劃分”。這意味著在醫(yī)療糾紛中，醫(yī)師需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。在國家要求下，二級以上公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須購買醫(yī)療責(zé)任保險。該保險理賠主體是醫(yī)療機(jī)構(gòu)，并非醫(yī)生個人。一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，醫(yī)療機(jī)構(gòu)一般會以內(nèi)部追責(zé)的形式讓醫(yī)生承擔(dān)部分賠償。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，賠償金額多在1萬元至8萬元。

　　隨著醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的推進(jìn)，越來越多的醫(yī)生脫離定點(diǎn)執(zhí)業(yè)，面臨醫(yī)療糾紛的風(fēng)險也將越來越大。作為深圳5A級社會組織、全市注冊執(zhí)業(yè)醫(yī)師的“娘家人”，我們有責(zé)任探索新模式，維護(hù)醫(yī)生們的合法權(quán)益。在深入調(diào)研和充分論證后，我們聯(lián)合5家商業(yè)保險機(jī)構(gòu)推出醫(yī)師責(zé)任險，旨在為醫(yī)生的每一次出診和手術(shù)提供保障。

　　記者：醫(yī)師責(zé)任險如何投保？

　　王天星：醫(yī)師責(zé)任險分為四檔，基準(zhǔn)保費(fèi)分別為2700元、2250元、1800元和720元。每位醫(yī)生實際要掏多少錢，還得算上“執(zhí)業(yè)范圍調(diào)整因子”和“醫(yī)師職稱調(diào)整因子”。執(zhí)業(yè)范圍調(diào)整因子，是根據(jù)歷年來不同科室發(fā)生醫(yī)療糾紛的風(fēng)險情況，來評定相關(guān)系數(shù)的。產(chǎn)科、麻醉科、整形外科的調(diào)整因子最高，為2；中醫(yī)、體檢科醫(yī)師、預(yù)防保健醫(yī)師、公共衛(wèi)生醫(yī)師、 康復(fù)科醫(yī)師、營養(yǎng)科醫(yī)師的調(diào)整因子最低，為0.8。醫(yī)師職稱調(diào)整因子方面，主任醫(yī)師為1.2，副主任醫(yī)師為1.1，主治醫(yī)師為1，住院醫(yī)師為0.9，助理醫(yī)師為0.8。以一名從事產(chǎn)科的主任醫(yī)師為例，購買一檔保險，他需要支付的費(fèi)用為6480元（2700×2×1.2=6480）。

　　記者：醫(yī)師責(zé)任險如何理賠？

　　王天星：我們成立第三方機(jī)構(gòu)——深圳醫(yī)師責(zé)任險理賠服務(wù)中心，全程參與調(diào)解以及理賠，保險公司根據(jù)最終理賠結(jié)論快速履行賠付。

　　醫(yī)院已先行承擔(dān)全部責(zé)任的，保險公司根據(jù)醫(yī)生個人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任比例，向醫(yī)院賠償。醫(yī)院與醫(yī)生各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任比例的，保險公司按照醫(yī)生個人應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任比例，向患者賠償。存在較大爭議的個案，將由理賠服務(wù)中心提交給醫(yī)療糾紛理賠評鑒委員會定責(zé)定損。委員會成員主要來自法律、醫(yī)療專業(yè)。醫(yī)療專家主要評判醫(yī)療糾紛中醫(yī)生的責(zé)任，而法律專家則主要根據(jù)相關(guān)法律確定賠償金額。

　　問 患者權(quán)益如何維護(hù)？醫(yī)生利好何在？

　　記者：推出醫(yī)師責(zé)任險，深圳借鑒了哪些外部經(jīng)驗？

　　王天星：在國外，購買醫(yī)師責(zé)任險是非常普遍的。你不買，基本上沒有醫(yī)療機(jī)構(gòu)敢聘用你。不過，國外醫(yī)師責(zé)任險的保費(fèi)一般不低。以美國為例，幾萬美元算少的了。近幾年，國內(nèi)不少地方也都推出過醫(yī)師責(zé)任險，但大多是保險機(jī)構(gòu)作為主力在推，沒有實現(xiàn)大范圍的普及。

　　在借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗后，深圳推出的醫(yī)師責(zé)任險強(qiáng)化了操作性、提升了含金量。例如，我們把基準(zhǔn)保費(fèi)控制在3000元以內(nèi)，減輕醫(yī)生負(fù)擔(dān)；同時提高保額，保險期內(nèi)累計賠償額度最高可達(dá)400萬元，單筆最高可達(dá)120萬元。

　　記者：醫(yī)師責(zé)任險如何維護(hù)醫(yī)患雙方的權(quán)益？

　　王天星：出現(xiàn)醫(yī)療糾紛后，保險機(jī)構(gòu)會為醫(yī)生處理理賠事宜，節(jié)省了醫(yī)生的時間精力，且減輕了經(jīng)濟(jì)壓力。另一方面，患者也能夠快速得到賠償。

　　此外，定責(zé)定損由第三方機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，遵循依法依規(guī)、公開透明的原則，出具權(quán)威鑒定報告。更重要的是，醫(yī)師責(zé)任險讓醫(yī)生對于疑難復(fù)雜病患的搶救治療，更加積極、努力、上進(jìn)。醫(yī)療行業(yè)風(fēng)險高，醫(yī)患之間缺乏信任，醫(yī)生往往傾向于規(guī)避風(fēng)險，選擇保守的治療方案，這在一定程度上損害了患者的利益，也阻礙了醫(yī)生水平的提高。有了醫(yī)師責(zé)任險這一道“護(hù)身符”，醫(yī)生便能夠放開手腳，患者的權(quán)益也得到了保障。

　　記者：醫(yī)師責(zé)任險對推動醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)有何意義？

　　王天星：在鼓勵醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)方面，深圳一直走在全國前列。然而，深圳4萬多名注冊執(zhí)業(yè)醫(yī)生中，真正開展多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的醫(yī)生目前只有三四千人。其中一個原因，便是醫(yī)療責(zé)任不清晰。

　　醫(yī)師責(zé)任險的推出，讓醫(yī)生免去后顧之憂，會促使更多醫(yī)生有意愿開展多點(diǎn)執(zhí)業(yè)。同時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也更樂意接納購買了醫(yī)師責(zé)任險的多點(diǎn)執(zhí)業(yè)醫(yī)生。這也間接推動優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源下沉基層，提高基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)水平，滿足老百姓家門口看病的需求。此外，其他地區(qū)的醫(yī)生可以在深圳購買醫(yī)師責(zé)任險，這也將促使國內(nèi)外更多優(yōu)秀醫(yī)師、醫(yī)師集團(tuán)到深圳執(zhí)業(yè)。

　　問 醫(yī)師責(zé)任險會不會減少醫(yī)生責(zé)任感？

　　記者：醫(yī)師責(zé)任險是否會讓醫(yī)生轉(zhuǎn)嫁責(zé)任、無所顧忌？

　　王天星：不會。醫(yī)師責(zé)任險主要承擔(dān)的是經(jīng)濟(jì)賠償。其他行政責(zé)任、刑事責(zé)任，都不在醫(yī)師責(zé)任險的保障范圍之內(nèi)，均由醫(yī)生自己承擔(dān)。

　　醫(yī)師責(zé)任險類似于“交強(qiáng)險”。買了“交強(qiáng)險”，并不代表司機(jī)可以亂闖禍。如果總出事故，保費(fèi)就會上浮，甚至遭到拒保。在續(xù)保方面，深圳醫(yī)師責(zé)任險也是這么做的。保險機(jī)構(gòu)會根據(jù)被保險人上年度保險事故發(fā)生情況，對保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。如果一個醫(yī)生屢屢出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，估計也沒有保險機(jī)構(gòu)愿意承保。

　　醫(yī)師責(zé)任險更有可能加強(qiáng)醫(yī)生的責(zé)任感。我們計劃聯(lián)合保險機(jī)構(gòu)，對醫(yī)師責(zé)任險的理賠大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度研判，分析醫(yī)療風(fēng)險構(gòu)成，及時向醫(yī)生反饋，從而消除醫(yī)療隱患。此外，我們還計劃構(gòu)建醫(yī)師技能評價、風(fēng)險評價制度，推動醫(yī)師誠信執(zhí)業(yè)制度建設(shè)。

　　記者：如何進(jìn)一步推廣醫(yī)師責(zé)任險，吸引更多的醫(yī)生參保？

　　王天星：深圳醫(yī)師責(zé)任險，并不強(qiáng)制每位醫(yī)生購買，醫(yī)生可根據(jù)個人情況自愿、自費(fèi)購買。

　　目前，該責(zé)任險僅限于線下購買。不久之后，我們將開通線上購買渠道，方便醫(yī)生參保。有醫(yī)生提出，希望醫(yī)院可以分?jǐn)偙ＹM(fèi)，甚至統(tǒng)一購買。對于這個建議，我們也希望醫(yī)療機(jī)構(gòu)能夠予以考慮。（記者 呂紹剛）

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